由東方財富網(wǎng)舉辦的“首屆中國網(wǎng)上銀行博覽會暨中國網(wǎng)上銀行評選頒獎盛典”日前在京舉行，首次重磅對外發(fā)布基于“2009中國網(wǎng)上銀行問卷調(diào)查”研究得出的《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》。

　　作為擁有上億用戶的獨立第三方媒體平臺，東方財富網(wǎng)發(fā)起的“2009年中國網(wǎng)上銀行問卷調(diào)查”旨在充分利用自身龐大的財經(jīng)用戶群了解廣大用戶對網(wǎng)上銀行服務(wù)的意見和看法，并為銀行改進網(wǎng)上銀行服務(wù)提供更多借鑒。該調(diào)查問卷自2009年10月28日至2009年11月10日在東方財富網(wǎng)全面上線，并得到了全國范圍231萬網(wǎng)友的關(guān)注。經(jīng)過一系列嚴(yán)格的甄別及篩選，共收集有效問卷86340份，并隨機抽取17268份作為最終的分析樣本。

　　調(diào)查結(jié)果顯示，網(wǎng)上銀行的發(fā)展確實滿足了人們希望節(jié)省成本(包括時間成本、人力成本和財務(wù)成本)這一本質(zhì)需求，尤其是在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬和線上支付這方面，網(wǎng)銀服務(wù)具有無可比擬的優(yōu)勢。而電子商務(wù)的發(fā)展將是未來網(wǎng)銀發(fā)展的重大機遇。

　　網(wǎng)銀業(yè)務(wù)仍需線下支持
 
　　報告顯示，網(wǎng)銀服務(wù)與銀行總體業(yè)務(wù)情況保持一致性。目前的網(wǎng)銀服務(wù)提供商中，工商銀行的網(wǎng)銀品牌知名度最高，在受訪對象中，工商行的品牌知曉率達(dá)到了72.0%，緊跟其后的建設(shè)銀行品牌知曉率為55.8%。此外，招商銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行等也是受訪者比較熟知的網(wǎng)銀服務(wù)提供商，另有12.6%的受訪者熟知交通銀行的網(wǎng)銀服務(wù)。其他一些銀行的網(wǎng)銀服務(wù)并不為很多人了解，所占百分比都低于5.0%。

　　調(diào)查同時發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)銀的發(fā)展與銀行的整體發(fā)展規(guī)模和戰(zhàn)略(尤其是線下業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略)仍然密切相關(guān)。從網(wǎng)銀分布的地域特點來看，多數(shù)全國性商業(yè)銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)都呈現(xiàn)重點地區(qū)重點發(fā)展的戰(zhàn)略特征，其中包括業(yè)務(wù)發(fā)展突出的招商銀行。而線下業(yè)務(wù)支持能力較強的國有四大行，其網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在全國范圍則保持了相對均勻的分布。

　　鑒于此，報告認(rèn)為，網(wǎng)銀服務(wù)尚未真正實現(xiàn)“線上服務(wù)線上發(fā)展”。雖然網(wǎng)民了解網(wǎng)銀的主要渠道是互聯(lián)網(wǎng)，但網(wǎng)上銀行服務(wù)仍然受到其傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點的支撐或限制，還沒有真正實現(xiàn)“線上服務(wù)線上發(fā)展”的目的。

　　“網(wǎng)銀安全信心”是最大障礙

　　自1995年首家網(wǎng)上銀行推出以來，國內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展。在回顧國內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的同時，本次調(diào)查也將國內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動力與瓶頸作為重點研究內(nèi)容。

　　調(diào)查結(jié)果顯示，節(jié)約成本(時間成本、人力成本和財務(wù)成本)是開通網(wǎng)銀服務(wù)的主要驅(qū)動力。85.9%的參與調(diào)查者認(rèn)為網(wǎng)銀可以全天候提供服務(wù)，方便快捷；52.5%的人認(rèn)為通過網(wǎng)上銀行可以享受免收或較低的服務(wù)費優(yōu)惠。由此看來，網(wǎng)上銀行服務(wù)的發(fā)展，確實適應(yīng)了人們希望節(jié)省時間成本、人力成本和財務(wù)成本這一本質(zhì)的需求。

　　不過，對于網(wǎng)銀安全性的擔(dān)憂是受訪者拒絕開通網(wǎng)銀最重要的原因。在拒絕開通網(wǎng)銀的受訪者中間，將近70%的受訪者都對網(wǎng)銀的安全性表示擔(dān)憂，另有43.2%的網(wǎng)銀用戶則認(rèn)為使用網(wǎng)銀可能導(dǎo)致個人信息的泄露。

　　對此，報告指出，網(wǎng)銀發(fā)展的真正障礙不在于技術(shù)，而在于使用網(wǎng)銀的信心。但根據(jù)東方財富網(wǎng)對有關(guān)專家的采訪來看，目前網(wǎng)銀的安全技術(shù)其實已經(jīng)足夠抵御各種風(fēng)險，問題在于宣傳和教育。可以認(rèn)為，進行網(wǎng)銀服務(wù)的宣導(dǎo)和教育，應(yīng)當(dāng)是銀行和相關(guān)行業(yè)下一階段的主要任務(wù)。

　　用戶忠誠度整體較高

　　根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，截至2009年第一季度，中國網(wǎng)上銀行市場總交易額達(dá)到86.78萬億元，2008年國內(nèi)網(wǎng)銀新開戶數(shù)量增長超過5000萬，漲幅為44.8%。而在過去一年內(nèi)，登錄過網(wǎng)上銀行的活躍用戶數(shù)量為5800萬。

　　在此背景下，“2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查”的結(jié)果顯示，有近一半的接受調(diào)查者(49.9%)使用網(wǎng)銀已經(jīng)2年以上，另有將近30%的用戶使用時間在1年以上，且表示愿意繼續(xù)使用現(xiàn)在選用網(wǎng)銀的用戶占比為99.1%，表現(xiàn)出了很強的用戶忠誠度。

　　統(tǒng)計結(jié)果另外顯示，用戶年齡分布差別都不大，大多集中在23-40歲之間，所占比例將近80%，而招商銀行的網(wǎng)銀發(fā)展戰(zhàn)略很明顯地集中吸引了23-35歲的白領(lǐng)人群。國有四大行的用戶則主要是“黨政機構(gòu)事業(yè)單位工作者”。

　　對此，《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》指出，國內(nèi)網(wǎng)上銀行發(fā)展已經(jīng)從“用戶培育期”進入“用戶教育期”，當(dāng)前網(wǎng)銀發(fā)展的真正障礙不在于技術(shù)，而在于使用網(wǎng)銀的信心；只有當(dāng)網(wǎng)銀用戶具有足夠的信心，才能夠真正在使用頻率和支付金額方面具有較大的突破。總體而言，服務(wù)推廣和用戶教育應(yīng)當(dāng)是未來一段時間各銀行最重要的工作。

　　樂觀看待網(wǎng)銀發(fā)展前景

　　作為“2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查評選”的重要成果之一，《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》另外指出，網(wǎng)上銀行的發(fā)展確實滿足了人們希望節(jié)省成本(包括時間成本、人力成本和財務(wù)成本)這一本質(zhì)需求，尤其是在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬和線上支付這方面，網(wǎng)銀服務(wù)具有無可比擬的優(yōu)勢。電子商務(wù)的發(fā)展，將是未來網(wǎng)銀發(fā)展的重大機遇。

　　報告同時認(rèn)為，從針對網(wǎng)銀服務(wù)的評價來看，各銀行之間并不存在特別大的差別，且現(xiàn)有用戶的忠誠度都較高。所以，網(wǎng)銀服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識到，網(wǎng)銀具有鮮明的“一榮俱榮、一損俱損”業(yè)務(wù)特征。銀行應(yīng)當(dāng)致力于盡快將自身原有客戶開發(fā)為網(wǎng)銀用戶，并有針對性地拓展在未來最具潛力的使用人群，尤其是在網(wǎng)絡(luò)購物和交易方面具有明顯需求的人群。此外，通過交易額度和交易頻次調(diào)查顯示，金融產(chǎn)品和服務(wù)的交易對網(wǎng)銀服務(wù)需求較高。

　　對此，東方財富網(wǎng)董事長兼CEO其實先生表示，作為專注于財經(jīng)領(lǐng)域的獨立第三方媒體，東方財富網(wǎng)一直關(guān)注并積極參與財經(jīng)金融市場的活動，有責(zé)任也有義務(wù)幫助金融機構(gòu)“了解用戶、教育用戶、開拓市場、實現(xiàn)價值”。

　　業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次發(fā)布的《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》將有利于為用戶挑選網(wǎng)銀品牌提供更多參考，并為銀行改進網(wǎng)上銀行服務(wù)提供更多借鑒，推動中國網(wǎng)上銀行市場進一步健康、快速、有序地發(fā)展。