支付寶也可賒賬了？快來看看賒賬購物哪家強吧！

支付寶個人用戶頁面新增一款類信用卡產品“花唄”，支持當月消費次月還錢。對此螞蟻金融服務集團相關負責人證實，該產品已在部分用戶間試用，賒購額度從一千元到三萬元不等。

那么這個賬怎么賒?額度又是怎么定的呢?該負責人在接受記者采訪時表示，消費者在淘寶網、天貓商城購物下單后，可選擇使用花唄付款。在確認收貨后的次月10日再進行還款，其間不計利息。還款后，消費額度會恢復。超過期限未還清余額的話，需按每天萬分之五來繳納費用，且是復利計息，與一般的銀行信用卡大致相當。“花唄”的額度通過復雜的大數據運算，根據消費者的網購及支付習慣等綜合考慮判定。“花唄”的最低額度有上千元，最高可達三萬元。

花唄一出，即引發市場較大關注。就在此之前，去年，支付寶就曾宣布，醞釀推出信用支付業務。不過，隨后該信用支付多次跳票，而支付寶原計劃攜手中信銀行一起推出的虛擬信用卡業務也因為監管“關注”而被叫停。業內知情人士對記者表示，監管問題是之前阿里上述兩項信用業務夭折的根本原因。

花唄上線，令很多用戶將其看做是信用支付。不過靠近螞蟻金服的人士對記者表示，該業務與信用支付完全獨立。獲悉，相較于信用支付和虛擬信用卡，支付寶需要與銀行合作，牽涉監管面較多，花唄在產品結構上相對簡單，有阿里系螞蟻金服旗下的螞蟻微貸(原阿里小貸)提供資金支持。

電商搶占賒購業務

對此，有銀行界人士對記者表示，從產品形態上看，“花唄”實質是面向個人消費者的消費信貸產品，類似老百姓所熟悉的“賒購”概念。

事實上，在此之前天貓曾與螞蟻微貸聯合推出“天貓分期購”業務，可覆蓋天貓所有品類的商品及所有商戶。目前，天貓分期購的額度上限為1萬元，用戶可選擇3、6、9期的分期還款，且3期為零手續費。

而在天貓之前，最早推出類似業務的是今年2月京東推出的“京東白條”，最高可以賒賬1.5萬元，30天內付款可免息。而除了上述兩家當當網、蘇寧易購、國美在線購物時也可“賒賬”。

不過記者留意到，盡管都是賒賬業務，但是各家電商的運作模式不盡相同。如阿里的天貓分期購和花唄由螞蟻微貸提供資金，先行向商家全額支付，而京東白條消費者完成交易后，京東并不墊資，而是計入應收賬款，通過調整供應商的賬期實現資金流動。此外，蘇寧等電商則部分業務和消費金融公司合作。還有部分電商大多數業務與銀行合作，采取的是信用卡分期付款的模式。

不過，業內人士對記者表示，未來電商發展消費金融業務將成為一個趨勢。李燁表示，花唄、京東白條都是消費金融中的基礎金融服務，是基于用戶有很大的信貸需求，是每一家電商未來必爭的領域。

賒賬購物哪家便宜

從目前看，費率最貴的要數傳統的信用分期付款。南都記者粗略統計，目前信用卡分期付款，中國銀行3期、6期、9期的費率分別為2%、3%、4%;招商銀行3期、6期的費率分別為3.9%和4.9%。對比之下，電商系賒賬方式更劃算。京東白條費率分為四檔：3期(費率1.5%)、6期(費率3%)、12期(費率6%)和24期(費率12%)。此外，白條允許用戶享受30天內還款免息等政策。用戶可以選擇最長30天延期付款。而天貓分期購費率分三檔：3期(0費率)，6期(4.5%)，9期(6%)。這其中，商家固定承擔0.8%，其余由消費者承擔。

而螞蟻金服剛推出的花唄，最長免息周期為41天，逾期不還每天將收取萬分之五的逾期費。